MSME Loan (कर्ज): कसे लागू करावे, योजना, व्याज दर, पात्रता
मायक्रो, स्मॉल आणि मीडियम एंटरप्राइझ (MSME) कर्ज हे एक प्रकारचे कर्ज आहे ज्यासाठी तुम्ही उद्योजक किंवा व्यवसाय मालक असल्यास अर्ज करू शकता. या प्रकारचे कर्ज तुम्हाला ऑपरेटिंग भांडवल देते जे तुम्ही अनेक गोष्टींसाठी वापरू शकता, जसे की तुमची इन्व्हेंटरी पुनर्संचयित करणे, नवीन यंत्रसामग्रीमध्ये गुंतवणूक करणे, कर्मचार्यांचे पगार देणे किंवा व्यवसाय वाढीस भर देणे.
MSME Loan (कर्ज) काय आहे
सूक्ष्म, लहान आणि मध्यम आकाराचे एंटरप्राइझ (MSME) कर्ज उद्योजक आणि व्यवसाय मालकांना उपलब्ध आहेत. बँका आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांना ऑफर करणारी कर्ज सुविधा MSME कर्ज म्हणून ओळखली जाते. ते स्पर्धात्मक व्याजदरावर MSME कर्जे प्रदान करतात.
MSME Loan (कर्ज) वैशिष्ट्ये
MSME Loan कर्ज – आपण कोणत्याही कालावधीत कर्जाची रक्कम परत करू शकता.
काही दिवसांतच MSME कर्ज मंजूर होईल आणि हा निधी MSME खात्यात ऑनलाईन जमा होईल.
त्वरित पेआउट आणि MSME कर्जाची सहज उपलब्धता यामुळे व्यवसाय कार्यात होणारा विलंब टाळला जातो.
MSME कर्जे प्रक्रिया शुल्कासारख्या फार कमी अतिरिक्त खर्चासह येतात. इतर कोणतेही जास्त खर्च येत नाहीत.
MSME कर्जासाठी व्याजदर कमी आहे, व्याज 8.75% पासून सुरू होतो.
लघुउद्योग MSME कर्जाच्या सहाय्याने त्यांचा उद्योग वाढवू शकतात.
पायाभूत सुविधांची वाढ, व्यवसायांचे आधुनिकीकरण आणि विकसनशील तंत्रज्ञानाचा प्रचार या सर्व गोष्टी देशभरातील MSME कर्जांद्वारे सुलभ केल्या जातात.
MSME कर्ज पात्रता निकष
व्यवसायाने किमान रु. वार्षिक 2 लाख महसूल, किमान उलाढाल सुमारे रु. 10 लाख.
व्यवसाय आर्थिकदृष्ट्या स्थिर असले पाहिजेत आणि परतफेडीचा ठोस ट्रॅक रेकॉर्ड असावा.
750 किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे.
वित्तीय संस्थाचे कर्ज बुडवल्याचा इतिहास नसावा.
कर्ज स्वीकारण्यासाठी अर्जदाराचे किंवा व्यवसायाच्या अधिकृत स्वाक्षरीचे किमान वय 21 वर्षे आहे आणि त्यांचे कमाल वय 65 वर्षे आहे.
उमेदवार किंवा नियुक्त स्वाक्षरीकर्त्याकडे किमान पाच वर्षांचा व्यवसाय अनुभव असणे आवश्यक आहे आणि त्यांनी कंपनी किंवा संस्थेसाठी किमान तीन वर्षे काम केले आहे.
MSME कर्जे व्यक्ती, व्यवसाय मालक आणि MSME साठी उपलब्ध आहेत ज्यांनी उत्पादन, व्यापार आणि सेवा क्षेत्रात खालील प्रकारचे व्यवसाय तयार केले आहेत:
खाजगी मर्यादित कंपन्या
सार्वजनिक मर्यादित कंपन्या
एकमेव मालकी
भागीदारी संस्था
मर्यादित दायित्व भागीदारी (LLPs)
MSME कर्ज व्याज दर
वेगवेगळ्या बँका आणि एनबीएफसीचे एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर वेगळे आहेत ते तुम्ही बँकेत जाऊन पाहू शकता.
MSME कर्ज खालील उपयोग व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहेत.
नवीन कंपनी लाँच करणे किंवा आधीच स्थापित कंपनी वाढवणे.
फर्निचर, इलेक्ट्रिकल उपकरणे, प्रयोगशाळा किंवा चाचणी उपकरणे, वनस्पती आणि इतर मशीनमध्ये गुंतवणूक करा.
यंत्रसामग्री किंवा मोटारगाड्या खरेदी करणे.
इमारत बांधकाम किंवा खरेदी जमीन किंवा परिसर.
ताज्या व्यावसायिक वस्तूंचा परिचय.
वस्तू आणि कच्चा माल खरेदी करणे, पगार देणे आणि इन्व्हेंटरी साठवणे यासारख्या कार्यरत भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करा.
विपणन आणि जाहिरातींसाठी. अश्या अनेक कारणांसाठी अशी अतिरिक्त आर्थिक मदत आवश्यक आहे.
MSME कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
उद्योजकांना एमएसएमई कर्जासाठी अर्ज करण्याचे दोन मार्ग आहेत: ऑनलाइन आणि ऑफलाइन. एमएसएमई कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याच्या प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहेतः:
बँकेच्या वेबसाइटवर जा, MSME कर्ज कार्यक्रम निवडा आणि “Apply” बटण दाबा.
पूर्ण करा आणि अर्ज करा.
कर्जाच्या आवश्यकतांची पुष्टी करण्यासाठी, बँक प्रतिनिधी अर्जदाराशी संपर्क साधेल.
बँक प्रतिनिधी आवश्यक कागदपत्रे सादर करण्याची विनंती करेल.
दस्तऐवज पडताळणीनंतर, कर्जाची विनंती स्वीकारली जाईल.
अर्जदाराने करारावर स्वाक्षरी केल्यानंतर, कर्जाची रक्कम 48 तासांच्या आत त्यांच्या खात्यात जमा केली जाईल.
एखादा उद्योजक जवळच्या बँकेच्या किंवा वित्तीय संस्थेच्या शाखेत जाऊन कर्जासाठी अर्ज देखील घेऊ शकतो. अर्ज आणि आवश्यक कागदपत्रे अर्जदाराने शाखेकडे पाठविली पाहिजेत. कागदपत्र पडताळणीनंतर कर्ज बँक किंवा वित्तीय संस्थेद्वारे मंजूर केले जाईल.
MSME कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
बँक स्टेटमेंट मागील सहा महिने’
मागील दोन वर्षातील नफा आणि तोटा खाते आणि ताळेबंद (Balance Sheet).
अर्जदाराची केवायसी कागदपत्रे, जसे की आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स आणि युटिलिटी बिले.
व्यवसाय पत्ता पुरावा, जसे की लीज करार, भाडे करार, विक्री करार किंवा उपयुक्तता बिले.
व्यवसाय स्थापन प्रमाणपत्र.
पॅन कार्ड आणि व्यवसायाचे आयकर रिटर्न.
बँक किंवा एनबीएफसीला आवश्यक असलेले इतर कोणतेही दस्तऐवज.
MSME कर्जासाठी क्रेडिट प्रोग्राम
प्रत्येक बँक व्यवसाय वित्तपुरवठा कार्यक्रमांचा एक वेगळा संच ऑफर करते. बँकेच्या वेबसाइटवर, कर्जदारांना उपलब्ध असलेले अनेक MSME क्रेडिट प्रोग्राम दिसू शकतात. सरकार बँक-ऑफर केलेल्या कार्यक्रमांव्यतिरिक्त अनेक बँका आणि नॉन-बँक वित्तीय कंपन्यांद्वारे (NBFCs) MSME क्रेडिट प्रोग्राम देखील प्रदान करते. बँका किंवा इतर वित्तीय संस्थांकडून उपलब्ध सरकारने सुरू केलेल्या MSME कार्यक्रमांपैकी खालील गोष्टी आहेत:
क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट फॉर मायक्रो अँड स्मॉल एंटरप्राइजेस (सीजीटीएमएसई).
क्रेडिट लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी स्कीम (सीएलसीएसएस).
अधीनस्थ कर्जासाठी क्रेडिट गॅरंटी योजना (सीजीएसएसडी).
पीएमएमवाय अंतर्गत मुद्रा योजना.
नॅशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन (एनएसआयसी) अनुदान.
पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम (PMEGP).
पंतप्रधानांची रोझगर योजना (पीएमआरवाय).
पीएसबी 59 मिनिटांत कर्ज.
स्टँडअप इंडिया.
स्टार्टअप इंडिया.
फंड ऑफ फंडाद्वारे एमएसएमईसाठी इक्विटी ओतणे.
सिडबी मेक इन इंडिया लोन फॉर एंटरप्राइजेस (SMILE).
