Car Loan EMI Calculator

Car Loan EMI Calculator: व्याज, हप्ता आणि बचत करण्याचे स्मार्ट तंत्र 

कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर, व्याज दर आणि मुदत बदलाचे परिणाम समजून घ्या. जास्त डाउन पेमेंट, CIBIL स्कोअरचे महत्त्व, EMI कमी करण्याचे उपाय आणि EV लोनवरील टॅक्स बेनिफिट्स (कलम 80EEB) मराठीत जाणून घ्या.

१. EMI कॅल्क्युलेटरचे महत्त्व

तुमच्या स्वप्नातील गाडी खरेदी करताना आनंद तर होतोच, पण त्यासोबतच मोठा आर्थिक निर्णय घेण्याची वेळ येते. कारची किंमत एकदा भरणे शक्य नसल्यास, आपण कर्ज घेतो आणि मग दरमहा ‘मासिक हप्ता’ (Equated Monthly Instalment – EMI) भरण्याची प्रक्रिया सुरू होते. इथेच कार लोन EMI कॅल्क्युलेटरचे खरे महत्त्व स्पष्ट होते.

EMI कॅल्क्युलेटर हे केवळ एक साधे गणितीय साधन नाही, तर ते एक महत्त्वाचे आर्थिक नियोजन साधन आहे. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुमचा मासिक खर्च किती असेल, तुम्ही किती व्याज द्याल आणि तुमच्या बजेटमध्ये कोणती कार परवडेल, याबद्दल स्पष्ट माहिती मिळवण्यासाठी हे कॅल्क्युलेटर आवश्यक ठरते. तुम्ही गाडी खरेदी करण्यापूर्वीच, पुढील ५ ते ७ वर्षांसाठीचा तुमचा आर्थिक भार अचूकपणे निश्चित करण्यासाठी या साधनाचा उपयोग होतो.

१.२ EMI म्हणजे काय? (Equated Monthly Instalment)

EMI म्हणजे ‘समान मासिक हप्ता’. कर्जदाराने बँकेकडून घेतलेल्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी दर महिन्याला भरावी लागणारी ही निश्चित रक्कम असते. हा हप्ता कर्जाची मुदत संपेपर्यंत दर महिन्याला भरावा लागतो आणि यात दोन मुख्य घटकांचा समावेश असतो:

1. मुद्दल (Principal): तुम्ही बँकेकडून उधार घेतलेली मूळ रक्कम.
2. व्याज (Interest): कर्ज वापरण्यासाठी तुम्ही बँकेला दिलेले शुल्क.

१.३ EMI चे तीन आधारस्तंभ

प्रत्येक EMI कॅल्क्युलेशन या तीन मूलभूत चलांवर (Variables) आधारित असते:

• मुद्दल (P): तुम्ही बँकेकडून कर्ज म्हणून घेतलेली एकूण रक्कम. डाउन पेमेंट (Down Payment) दिल्यानंतरची उर्वरित रक्कम मुद्दल असते.
• व्याज दर (R): बँकेकडून कर्जावर आकारले जाणारे वार्षिक व्याज दर, जो तुमच्या CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतो.
• कर्जाचा कालावधी (N) (Loan Tenure): कर्ज परतफेड करण्यासाठी लागणारा एकूण कालावधी, जो महिन्यांमध्ये मोजला जातो (उदा. ५ वर्षे म्हणजे ६० महिने).

२. EMI कॅल्क्युलेटरची कार्यप्रणाली आणि गणना सूत्र

ऑनलाइन EMI कॅल्क्युलेटर वापरणे खूप सोपे आहे. तुम्हाला फक्त कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि कर्जाचा कालावधी ही माहिती प्रविष्ट करावी लागते. मात्र, या सोप्या प्रक्रियेमागे जटिल गणितीय सूत्र काम करते.

२.१ EMI गणनेचे सूत्र मराठीत स्पष्टीकरण

EMI मोजण्यासाठी बँका आणि वित्तीय संस्था हे विशिष्ट सूत्र वापरतात. हे सूत्र खालीलप्रमाणे आहे :

EMI = P×R× (1+R)Ν

• P = मुद्दल (Principal Loan Amount)
• R = मासिक व्याज दर (Annual Rate of Interest / ९/ १००)
• N = कर्जाचा कालावधी (Tenure in Months)

उदाहरणाने स्पष्टीकरण: समजा, तुम्ही रु १०,००,०००/- कर्ज घेतले, व्याज दर ९% (वार्षिक) आहे आणि मुदत ५ वर्षे आहे.

• P = रु १०,००,०००/-
• N = ५ वर्षे = ६० महिने
• R (मासिक) = ९ / १२ / १०० = ०.००७५

हे आकडे सूत्रात टाकल्यास, मासिक हप्ता (EMI) सुमारे रु २०,७५८/- येतो. अशा प्रकारे, हाताने गणना करण्याऐवजी, ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर वापरणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे, कारण यामुळे चुकांची शक्यता कमी होते आणि परिणाम अचूक मिळतो.

२.३ उदाहरणासह मुदत बदलाचा परिणाम

कर्जाचा कालावधी (Tenure) बदलल्यास मासिक EMI आणि एकूण व्याज खर्चात काय बदल होतो, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

या उदाहरणातून दिसून येते की, जर तुम्ही ५ वर्षांऐवजी ७ वर्षांची मुदत निवडली, तर तुमचा मासिक हप्ता (EMI) सुमारे रु ५,०००/- ने कमी होतो. यामुळे तुमच्या मासिक खर्चावर ताण येत नाही, पण याचे एक मोठे मूल्य तुम्हाला चुकवावे लागते. या ‘आरामदायी खर्चाचा परिणाम’ (The Cost of Comfort) असा आहे की, फक्त मासिक हप्ता कमी करण्यासाठी तुम्ही रु ५३,४२८/- अधिक व्याज म्हणून भरता. म्हणून, शक्य असल्यास, ‘शक्य तितका कमी हप्ता’ नव्हे, तर ‘सर्वात लहान परवडणारी मुदत’ निवडण्याचा प्रयत्न करणे नेहमीच फायदेशीर ठरते.

३. तुमच्या EMI वर परिणाम करणारे महत्त्वाचे घटक

EMI कॅल्क्युलेटरमध्ये प्रविष्ट करण्यापूर्वी, दोन महत्त्वाचे घटक समजून घेणे आवश्यक आहे, जे तुमचा व्याज दर आणि कर्जाची रक्कम ठरवतात.

३.१ CIBIL स्कोअरचे महत्त्व आणि व्याजावरील परिणाम

तुमचा CIBIL (Credit) स्कोअर हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. हा स्कोअर दर्शवतो की तुम्ही पूर्वी घेतलेली कर्जे आणि क्रेडिट कार्डची बिले किती जबाबदारीने वेळेवर भरली आहेत.

• चांगला स्कोअर, कमी दर: बँका साधारणतः ७५० किंवा त्याहून अधिक CIBIL स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना कमी आणि स्पर्धात्मक व्याज दर देतात.
• खराब स्कोअर, जास्त दर: जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल, तर बँक तुम्हाला उच्च व्याज दर आकारेल किंवा तुमचा अर्ज नाकारूही शकते. उच्च व्याज दरामुळे साहजिकच तुमचा मासिक EMI वाढतो.

उत्तम पत तयार करण्यासाठी, वेळेवर कर्जाचे हप्ते भरणे आणि गृहकर्ज किंवा कार कर्ज (सुरक्षित कर्ज) तसेच पर्सनल लोन (असुरक्षित कर्ज) यांचे योग्य मिश्रण राखणे आवश्यक आहे.

३.२ LTV रेश्यो आणि डाउन पेमेंटची भूमिका

LTV रेश्यो म्हणजे ‘Loan-to-Value Ratio’. हे प्रमाण दर्शवते की तुम्ही खरेदी करत असलेल्या वाहनाच्या मूल्याच्या तुलनेत तुम्ही किती कर्ज घेत आहात.

• उदाहरणार्थ, रु २० लाखांच्या कारसाठी रु १५ लाख कर्ज घेतल्यास (रु ५ लाख डाउन पेमेंट), तुमचा LTV ७५% होतो.
• जोखीम व्यवस्थापन: LTV रेश्यो जितका जास्त, तितकी बँकेसाठी ती डील जास्त धोकादायक असते. म्हणून, उच्च LTV असलेल्या कर्जावर बँक जास्त व्याज दर आकारू शकते.

स्मार्ट फायनान्सिंग: जास्त डाउन पेमेंट केल्याने, तुमची कर्जाची रक्कम (Principal) कमी होते, ज्यामुळे LTV कमी होतो. जास्त डाउन पेमेंट केल्यास तुम्हाला उत्तम व्याज दर मिळवण्याची संधी मिळते आणि तुमचा EMI आपोआप कमी होतो.

३.३ ट्रिपल लिव्हरेज इफेक्ट: वाटाघाटीची ताकद

कार खरेदीसाठी जाताना, तुमच्या हातात दोन मोठे आर्थिक लीव्हर (levers) असतात. पहिला लीव्हर म्हणजे तुमचा उत्कृष्ट CIBIL स्कोअर आणि दुसरा लीव्हर म्हणजे तुम्ही केलेला मोठा डाउन पेमेंट. हे दोन्ही घटक मिळून तुम्हाला ‘ट्रिपल लिव्हरेज इफेक्ट’ देतात.

याचा अर्थ असा की, जेव्हा तुम्ही उच्च CIBIL स्कोअर आणि मोठा डाउन पेमेंट (कमी LTV) घेऊन बँकेकडे जाता, तेव्हा बँक तुम्हाला त्यांच्या उपलब्ध व्याज दराच्या श्रेणीतील सर्वात कमी दर ऑफर करण्यास तयार होते. हे तुम्हाला सर्वात कमी EMI मिळवण्याची प्रचंड ताकद देते. त्यामुळे, केवळ किंमत कमी करण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, कर्ज घेण्यापूर्वी आपली पत प्रोफाइल सुधारणे आणि डाउन पेमेंटची रक्कम वाढवणे, हे दीर्घकालीन आर्थिक बचत धोरण आहे.

४. कर्जाची मुदत आणि Amortization (कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक)

कर्जाची मुदत निवडताना अनेकजण EMI कमी करण्याकडे लक्ष देतात, पण एकूण खर्चाकडे दुर्लक्ष करतात.

४.१ दीर्घ मुदत vs. लहान मुदत

• दीर्घ मुदत (Long Tenure): तुम्ही कर्जाचा कालावधी ७ वर्षांपर्यंत वाढवल्यास, मासिक हप्ता (EMI) कमी होतो, ज्यामुळे मासिक रोख प्रवाह (Cash Flow) व्यवस्थापित करणे सोपे होते. मात्र, यामुळे तुम्ही जास्त काळ व्याज भरता आणि एकूण कर्जाचा खर्च खूप वाढतो.
• लहान मुदत (Shorter Tenure): कर्जाची मुदत कमी केल्यास (उदा. ३-४ वर्षे), तुमचा मासिक EMI निश्चितच मोठा असेल, पण तुम्ही कमी कालावधीसाठी व्याज भरता, ज्यामुळे एकूण व्याजाच्या खर्चात लक्षणीय बचत होते.

४.२ Amortization शेड्यूल समजून घेणे

Amortization म्हणजे कर्जाच्या परतफेडीचे वेळापत्रक. हे शेड्यूल दर्शवते की तुमच्या प्रत्येक मासिक हप्त्यात किती रक्कम मुद्दलाकडे (Principal) आणि किती रक्कम व्याजाकडे (Interest) जात आहे.

सुरुवातीच्या काळात जास्त व्याज: कार कर्जे ‘सिम्पल इंटरेस्ट’ तत्त्वावर काम करतात. कर्जाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात, थकबाकीवर जास्त व्याज आकारले जाते. त्यामुळे तुमच्या EMI चा मोठा भाग व्याजाकडे जातो आणि मुद्दलाचा भाग खूपच कमी असतो. जसजसा कर्जाचा कालावधी पुढे जातो, तसतसे मुद्दल कमी होते, व्याजाचा भाग कमी होतो आणि मुद्दलाचा भाग वाढत जातो.

या शेड्यूलमुळे, कर्जदारांनी हे समजून घेतले पाहिजे की कर्जाच्या पहिल्या २-३ वर्षांमध्ये भरलेले हप्ते व्याजाचे प्रमाण जास्त असल्यामुळे, मुद्दल कमी होण्यास जास्त वेळ लागतो.

५. EMI कमी करण्याच्या आणि बचत करण्याच्या रणनीती

EMI कॅल्क्युलेटरने हप्ता ठरवल्यानंतरही, अनेक प्रभावी धोरणे आहेत ज्यामुळे तुम्ही एकूण कर्जाच्या खर्चात मोठी बचत करू शकता.

५.१ Prepayment आणि Foreclosure चे धोरण

• Prepayment (आंशिक भरणा): नियमित EMI व्यतिरिक्त, जेव्हा तुमच्याकडे जास्त रक्कम उपलब्ध होते (उदा. वार्षिक बोनस, वारसा हक्क), तेव्हा ती थेट मुद्दलात जमा करणे. यामुळे थकबाकी असलेले मुद्दल लगेच कमी होते आणि पुढील कालावधीसाठी कमी झालेल्या मुद्दलावर व्याज आकारले जाते. यामुळे एकूण व्याजात मोठी बचत होते.
• Foreclosure (कर्ज बंद करणे): कर्जाची मुदत पूर्ण होण्यापूर्वी संपूर्ण थकबाकी एकाच वेळी भरणे, ज्यामुळे तुम्ही त्वरित कर्जमुक्त होता आणि उर्वरित व्याजाची बचत होते.

सुरुवातीच्या बचतीचे महत्त्व: Amortization शेड्यूलच्या तत्त्वानुसार, कर्जाच्या सुरुवातीच्या (पहिल्या ३ वर्षांत) केलेल्या Prepayment मुळे सर्वात मोठी व्याजाची बचत होते. कारण तुम्ही मुद्दलाचा मोठा भाग वेळेआधी भरता आणि तो भाग उर्वरित दीर्घ कालावधीसाठी (उदा. ४-५ वर्षे) व्याज देण्यास टाळतो.18 मात्र, Prepayment करण्यापूर्वी, तुमच्या कर्जदात्याने आकारलेला Prepayment दंड (साधारणतः २% ते ५%) तपासा. जर दंडाची रक्कम होणाऱ्या व्याजाच्या बचतीपेक्षा कमी असेल, तरच Prepayment करा.

५.२ लोन रिफायनान्सिंग (Refinancing)

जर तुम्ही कर्ज घेतल्यापासून तुमचा CIBIL स्कोअर मोठ्या प्रमाणात सुधारला असेल, किंवा बाजारात कार कर्जाचे व्याज दर कमी झाले असतील, तर तुम्ही सध्याचे कर्ज नवीन, कमी व्याज दराच्या कर्जामध्ये ‘रिफायनान्स’ करण्याचा विचार करू शकता. यामुळे तुमचा EMI कमी होतो किंवा तुम्ही तीच रक्कम भरत राहिल्यास कर्जाची मुदत कमी होते. रिफायनान्स करताना नवीन प्रोसेसिंग फी आणि जुन्या कर्जाचे foreclosure शुल्क विचारात घेणे आवश्यक आहे.

६. कार कर्जाचे प्रकार आणि व्याज दर तुलना

भारतात कार कर्जे नवीन (New) आणि जुनी (Used) अशा दोन मुख्य प्रकारांमध्ये उपलब्ध आहेत. दोन्ही कर्जांच्या अटी आणि व्याज दरांमध्ये महत्त्वाचे फरक आहेत.

६.१ नवीन कार vs. जुन्या कारसाठी कर्ज

जुन्या (Pre-owned) कारवर बँका नेहमीच जास्त व्याज दर आकारतात.

1. व्याज दर: जुन्या कार कर्जाचे व्याज दर नवीन कार कर्जापेक्षा साधारणतः ३% ते ७% जास्त असतात, कारण जुनी वाहने जास्त वेगाने घसारा (depreciate) करतात आणि त्यांच्या बाबतीत बँकांना जास्त जोखीम जाणवते.
2. मुदत मर्यादा: नवीन कार कर्जाची मुदत ७ वर्षांपर्यंत (८४ महिने) असू शकते, तर जुन्या कार कर्जाची मुदत ४ ते ५ वर्षांपर्यंत मर्यादित असते.

६.२ भारतातील प्रमुख बँकांचे व्याज दर (केवळ सूचक)

वाचकांना सध्याच्या बाजारातील दरांची कल्पना देण्यासाठी, काही प्रमुख बँकांचे सूचक व्याज दर खालील तक्त्यात दिले आहेत (हे दर वेळोवेळी बदलू शकतात आणि CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतात) :

🚗 कार लोनसोबत इतर कर्ज पर्यायांची माहिती घ्या
कार खरेदीसाठी लोन घेताना तुमची एकूण आर्थिक स्थिती समजून घेणे तितकेच महत्त्वाचे असते. जर तुम्हाला वाहन खरेदीव्यतिरिक्त वैयक्तिक गरजांसाठी कर्ज हवे असेल, तर एसबीआय पर्सनल लोन: अर्ज प्रक्रिया आणि पात्रता – संपूर्ण माहिती हा लेख नक्की वाचा. तसेच, कमी व्याजदरात आणि सुरक्षित पर्याय म्हणून गोल्ड लोन कसा घ्यावा: संपूर्ण माहिती, फायदे, प्रक्रिया याबाबतची सविस्तर माहितीही उपयुक्त ठरू शकते. योग्य कर्ज पर्याय निवडल्यास तुमचा EMI चा ताण कमी होऊ शकतो आणि आर्थिक नियोजन अधिक मजबूत होते.

७. कार लोनवरील टॅक्स बेनिफिट्स: EV आणि व्यावसायिक नियम

भारतात कार लोनवर मिळणारे टॅक्स बेनिफिट्स (कर सवलती) हे गाडीच्या वापराच्या उद्देशावर अवलंबून असतात.

७.१ वैयक्तिक वापरासाठी कर्जावर टॅक्स सूट नाही

जर तुम्ही पगारदार व्यक्ती असाल आणि कारचा वापर केवळ वैयक्तिक किंवा कुटुंबासाठी करत असाल, तर तुम्ही कार कर्जावरील व्याज भरण्यास कोणतीही आयकर सूट (Income Tax Deduction) मिळवू शकत नाही. कारण कर कायद्यानुसार, कारला चैनीची वस्तू मानले जाते.

७.२ इलेक्ट्रिक व्हेईकल (EV) लोनचे टॅक्स बेनिफिट (कलम 80EEB)

इलेक्ट्रिक वाहनांच्या खरेदीला प्रोत्साहन देण्यासाठी, सरकारने एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक धोरण सुरू केले आहे.

• सूट: इलेक्ट्रिक कार खरेदीसाठी घेतलेल्या कर्जावरील व्याजावर आयकर कायद्याच्या कलम 80EEB अंतर्गत दरवर्षी रु १.५ लाख पर्यंतची वजावट मिळते. ही वजावट केवळ व्याजाच्या भागावर लागू होते, मुद्दलावर नाही.
• ‘EV कर्जातील छुपी सबसिडी’: ही रु १.५ लाखांपर्यंतची वजावट, विशेषतः उच्च कर श्रेणीत असलेल्या लोकांसाठी, EV कर्जाचा प्रभावी व्याज दर (Effective Interest Rate) सामान्य कर्जापेक्षा खूपच कमी करते. ही एक मोठी आर्थिक सवलत आहे, जी EMI कॅल्क्युलेशनच्या पलीकडे जाऊन EV खरेदीचा निर्णय घेताना अत्यंत महत्त्वपूर्ण ठरते. ही सूट केवळ वैयक्तिक अर्जदारांना मिळते आणि जुन्या कर प्रणालीत (Old Tax Regime) उपलब्ध आहे.

७.३ व्यावसायिक कार लोन (Business Car Loan) वरील वजावट

जर तुम्ही स्वयंरोजगारित (Self-Employed) असाल किंवा व्यवसाय मालक असाल आणि कारचा वापर व्यावसायिक कामांसाठी करत असाल, तर तुम्ही कर सवलतीचा फायदा घेऊ शकता.

• व्याजाची वजावट: कर्जावर भरलेले संपूर्ण व्याज ‘व्यवसायाचा खर्च’ म्हणून दाखवून ते तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून वजा करता येते. यामुळे तुमचे एकूण करपात्र उत्पन्न कमी होते.
• घसारा (Depreciation): व्यवसाय मालक दरवर्षी कारच्या घसारा खर्चावरही (उदा. १५% पर्यंत) वजावट मिळवू शकतात.
• मिश्र वापर: जर कार व्यावसायिक आणि व्यक्तिगत कामासाठी विभागली गेली असेल (उदा. ७०% व्यवसाय आणि ३०% व्यक्तिगत), तर त्याच प्रमाणात (७०%) व्याज आणि घसारा वजा करण्याची परवानगी असते.

८. EMI व्यतिरिक्त येणारे इतर खर्च

EMI कॅल्क्युलेटर फक्त मुद्दल आणि व्याज मोजतो, पण कारच्या मालकीचा ‘खरा मासिक खर्च’ (True Monthly Outflow) यापेक्षा जास्त असतो.

८.१ अनिवार्य विम्याचा वाढीव खर्च

कर्ज घेतलेली कार विकल्यास किंवा नष्ट झाल्यास बँकेचे नुकसान होऊ नये, यासाठी कर्जदाता काही विशिष्ट विमा कव्हरेज अनिवार्य करतात.

• पूर्ण कव्हरेजची अट: जोपर्यंत कर्ज पूर्ण होत नाही, तोपर्यंत कर्जदारांना ‘Full Coverage’ (Collision आणि Comprehensive) विमा ठेवणे बंधनकारक असते.
• खर्च: केवळ Liability विम्यापेक्षा Full Coverage विमा दरवर्षी ₹६०० ते ₹१,००० किंवा त्याहून अधिक महाग असू शकतो. हा वाढीव विम्याचा खर्च तुमच्या मासिक बजेटमध्ये समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.
• Force-Placed Insurance: जर तुम्ही विम्याचे प्रीमियम भरण्यास चुकलात, तर कर्जदाता स्वतःहून एक महागडा विमा (Force-Placed Insurance) तुमच्यावर लादू शकतो, ज्यामुळे तुमच्या कर्जाच्या रकमेत वाढ होते.

हे ही वाचा Insurance Policy कशी घ्यावी

हे ही वाचा Health Insurance Importance

८.२ प्रोसेसिंग आणि इतर शुल्क

कार लोन घेताना तुम्हाला अनेक शुल्क भरावे लागतात, जे EMI कॅल्क्युलेशनमध्ये दिसत नाहीत:

• प्रोसेसिंग फी: ही कर्जाच्या रकमेच्या ०.२५% ते ०.५०% पर्यंत असू शकते.
• स्टॅम्प ड्युटी, कायदेशीर शुल्क आणि इतर प्रशासकीय खर्च.

९. समारोप: स्मार्ट निर्णय घ्या

कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर हे तुमच्या कार खरेदीच्या प्रवासातील सर्वात महत्त्वाचे नियोजन साधन आहे. याचा वापर केवळ मासिक हप्ता काढण्यासाठी न करता, कर्जाची मुदत, EMI आणि एकूण व्याज यांच्यात योग्य संतुलन साधण्यासाठी वारंवार करा. उच्च डाउन पेमेंट करणे आणि उत्तम CIBIL स्कोअर राखणे, हे दोन घटक तुम्हाला सर्वात कमी EMI आणि सर्वात कमी व्याज दर मिळवण्यास मदत करतात.

तुम्ही कर्जाचा कालावधी (Tenure) निवडताना नेहमी लक्षात ठेवा की कमी EMI साठी जास्त मुदत निवडल्यास, तुम्हाला एकूण व्याजाचे जास्त पैसे द्यावे लागतील. EMI कॅल्क्युलेटरचा प्रभावीपणे वापर करून आणि Prepayment सारख्या बचतीच्या धोरणांचा अवलंब करून, तुम्ही केवळ तुमच्या बजेटमध्ये स्वप्नातील कार खरेदी करू शकत नाही, तर एकूण कर्जाच्या खर्चात लक्षणीय बचत देखील करू शकता.

१०. FAQ Section (वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न)

१. कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर कशासाठी वापरतात?

उत्तर : कार लोन EMI कॅल्क्युलेटरचा उपयोग तुम्ही घेतलेल्या कर्जावर दरमहा किती हप्ता (EMI) भरावा लागेल, हे अचूकपणे मोजण्यासाठी केला जातो. यात मुद्दल, व्याज दर आणि कर्जाचा कालावेशी या तीन घटकांचा समावेश असतो. यामुळे तुम्हाला तुमच्या बजेटनुसार निर्णय घेणे सोपे होते.

२. EMI चा व्याज दर Fixed (निश्चित) असणे चांगले की Variable (बदलणारा)?

उत्तर : निश्चित (Fixed) व्याज दरामुळे तुमचा मासिक हप्ता कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी सारखाच राहतो, ज्यामुळे आर्थिक नियोजन सोपे होते.31 बदलणारा (Variable) दर बाजारपेठेतील बदलांवर अवलंबून असतो; तो कमी झाल्यास तुमचा फायदा होऊ शकतो, पण वाढल्यास तुमचा EMI वाढू शकतो. जर तुम्हाला स्थिर EMI हवा असेल, तर निश्चित दर निवडा.

३. माझा CIBIL स्कोर कमी असेल तर कार कर्ज मिळेल का?

उत्तर : होय, कर्ज मिळू शकते, परंतु शक्यता कमी होते आणि तुम्हाला खूप जास्त व्याज दर भरावा लागू शकतो. बहुतांश बँका ७५० किंवा त्याहून अधिक CIBIL स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना चांगले व्याज दर देतात. कमी स्कोअरमुळे कर्ज अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता कमी होते आणि जामीनदाराची (Co-signer) मागणी होऊ शकते.

४. मी माझा मासिक हप्ता (EMI) कमी कसा करू शकतो?

उत्तर : EMI कमी करण्यासाठी तुम्ही जास्त डाउन पेमेंट (Down Payment) करू शकता, ज्यामुळे कर्जाची रक्कम (Principal) कमी होईल. तसेच, कर्जाचा कालावधी (Tenure) वाढवल्यास तुमचा EMI कमी होतो, पण एकूण व्याज खर्च वाढतो. शक्य असल्यास, कमी व्याज दरासाठी वाटाघाटी करा.

५. कार लोनमध्ये LTV रेश्यो (LTV Ratio) म्हणजे काय?

उत्तर : LTV रेश्यो म्हणजे ‘Loan-to-Value Ratio’. हे प्रमाण दर्शवते की वाहनाच्या एकूण मूल्यापैकी किती टक्के रक्कम बँक कर्ज म्हणून देण्यास तयार आहे. उदाहरणार्थ, ७५% LTV म्हणजे तुम्हाला वाहनाच्या किमतीच्या ७५% कर्ज मिळेल.

६. Prepayment (आंशिक भरणा) केल्याने काही दंड (Penalty) लागतो का?

उत्तर : अनेक बँका आणि NBFCs (नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या) कर्जाच्या मुदतीपूर्वी प्रीपेमेंट केल्यास २% ते ५% पर्यंत दंड (Penalty) आकारू शकतात. Prepayment करण्यापूर्वी तुमच्या कर्जदात्यासोबत ही अट नक्की तपासा.

७. नवीन कार लोन आणि जुन्या कार लोनच्या व्याज दरात फरक असतो का?

उत्तर : होय, जुन्या कार कर्जाचा व्याज दर साधारणपणे नवीन कार कर्जापेक्षा ३% ते ५% जास्त असतो. कारण जुनी वाहने बँकांसाठी जास्त जोखीमपूर्ण मानली जातात. जुन्या कार कर्जाची कमाल मुदत देखील नवीन कर्जापेक्षा कमी असते.

८. कार लोनवर कोणतीही टॅक्स सूट (Tax Benefit) मिळते का?

उत्तर : जर तुम्ही पगारदार व्यक्ती असाल आणि कार वैयक्तिक वापरासाठी खरेदी केली असेल, तर कार लोनवर कोणतीही टॅक्स सूट मिळत नाही. मात्र, जर तुम्ही व्यावसायिक असाल आणि कार व्यवसायासाठी वापरत असाल, तर तुम्ही कर्जावरील व्याज आणि घसारा (Depreciation) व्यवसायाचा खर्च म्हणून दाखवून टॅक्समध्ये वजावट मिळवू शकता.

९. इलेक्ट्रिक कार लोन (EV Loan) वर टॅक्स बेनिफिट मिळवण्यासाठी कोणती अट आहे?

उत्तर : इलेक्ट्रिक व्हेईकल (EV) खरेदीसाठी घेतलेल्या कर्जावरील व्याजावर आयकर कायद्याच्या कलम 80EEB अंतर्गत ₹१.५ लाखांपर्यंतची वजावट मिळते. ही वजावट केवळ वैयक्तिक अर्जदारांसाठी उपलब्ध आहे.

१०. EMI चुकल्यास माझ्या CIBIL स्कोअरवर काय परिणाम होतो?

उत्तर : कार लोनचा EMI वेळेवर न भरल्यास कर्जदाता CIBIL ला त्याची माहिती देतो. यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर मोठ्या प्रमाणात कमी होऊ शकतो. कमी झालेल्या स्कोअरमुळे भविष्यात कोणतेही कर्ज घेणे खूप कठीण होते आणि त्यासाठी जास्त व्याज दर द्यावा लागतो.

#CarLoanEMI #EMICalculator #CarFinance #AutoLoan #CIBILScore #ElectricVehicleLoan #80EEB #मराठीमाहिती #आर्थिकनियोजन

============================================================================================================

माहिती In मराठी:

आमच्यासोबत कनेक्ट व्हा!

🌸 आर्थिक माहिती आणि महत्त्वाच्या अपडेट्ससाठी आम्हाला फॉलो करा:

 टॅग्स: #माहितीInमराठी #MahitiInMarathi #FollowUs #SocialMedia #MarathiNews #StayUpdated