लघु उद्योगांना व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी कोणत्या गोष्टी आवश्यक आहेत?

लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी आणि वाढवण्यासाठी अनेकदा वैयक्तिक बचत आणि महसूल प्रदान करू शकतील त्यापलीकडे आर्थिक सहाय्य आवश्यक असते. येथेच लहान व्यवसाय कर्जे येतात, जी जीवनरेखा म्हणून काम करतात ज्यामुळे उद्योजकांना त्यांचे दृष्टीकोन वास्तवात बदलता येतात. परंतु लहान व्यवसाय कर्ज मिळवणे हे बँकेत जाणे आणि रोख रक्कम घेऊन बाहेर पडणे इतके सोपे नाही. पात्र होण्यासाठी तुम्ही पूर्ण करणे आवश्यक असलेल्या विशिष्ट आवश्यकता आहेत. तर, लहान व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी आपल्याला नक्की काय आवश्यक आहे? आवश्यक गोष्टींमध्ये डुबकी मारूया.

लघु व्यवसाय कर्ज समजून घेणे

व्याख्या आणि उद्देश

लहान व्यवसाय कर्ज हा बँका, क्रेडिट युनियन किंवा ऑनलाइन सावकारांद्वारे प्रदान केलेला वित्तपुरवठा पर्याय आहे जो लहान व्यवसायांना विविध खर्च भरण्यास मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेला आहे. ही कर्जे नवीन व्यवसाय सुरू करण्यासाठी, ऑपरेशन्सचा विस्तार करण्यासाठी, उपकरणे खरेदी करण्यासाठी किंवा रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यासाठी वापरली जाऊ शकतात.

लहान व्यवसाय कर्जाचे प्रकार

लहान व्यवसाय कर्जाचे अनेक प्रकार आहेत, यासह:

मुदत कर्ज: निश्चित कालावधीत परत दिलेली एकरकमी रक्कम.

SBA कर्ज: लघु व्यवसाय प्रशासनाद्वारे अंशतः हमी दिलेली कर्जे.

क्रेडिट लाइन्स: एका विशिष्ट मर्यादेपर्यंत लवचिक कर्ज घेण्याचे पर्याय.

उपकरणे वित्तपुरवठा: विशेषत: उपकरणे खरेदी करण्यासाठी कर्ज.

इनव्हॉइस फायनान्सिंग: थकबाकी पावत्या वर प्रगती.

मूलभूत पात्रता निकष

व्यवसायाचे वय

बहुतेक सावकार किमान एक ते दोन वर्षांपासून कार्यरत असलेल्या व्यवसायांसोबत काम करण्यास प्राधान्य देतात. हा कालावधी स्थिरता आणि ऑपरेशन्स टिकवून ठेवण्याची क्षमता दर्शवितो.

व्यवसाय रचना

आपली व्यवसाय रचना (एकमात्र मालकी, भागीदारी, एलएलसी, कॉर्पोरेशन) आपल्या कर्ज पात्रतेवर परिणाम करते. सावकार अनेकदा त्यांच्या औपचारिक रचना आणि कायदेशीर संरक्षणामुळे अंतर्भूत व्यवसायांना पसंती देतात.

उद्योग प्रकार

काही उद्योग इतरांपेक्षा धोकादायक मानले जातात. उच्च अपयश दर किंवा नियामक आव्हाने असलेले क्षेत्र टाळून सावकारांना विशिष्ट प्राधान्ये असू शकतात.

वैयक्तिक आणि व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर

क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

कर्ज मंजूरी प्रक्रियेत तुमचे वैयक्तिक आणि व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर दोन्ही महत्त्वपूर्ण आहेत. ते सावकारांना तुमची आर्थिक विश्वासार्हता आणि कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेबद्दल अंतर्दृष्टी देतात.

किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता

आवश्यकता बदलत असताना, बहुतेक सावकार किमान 600-650 चा वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर शोधतात. उच्च स्कोअर तुमच्या संधी सुधारतात आणि तुम्हाला चांगल्या अटींसाठी पात्र ठरू शकतात.

आर्थिक विवरणे

नफा आणि तोटा विधाने

ही विधाने आपल्या व्यवसायाचा महसूल, खर्च आणि कालांतराने नफा दर्शवितात. सावकार त्यांचा वापर आर्थिक आरोग्य आणि कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी करतात.

शिल्लक पत्रके

ताळेबंद आपल्या व्यवसायाची मालमत्ता, दायित्वे आणि इक्विटीचा स्नॅपशॉट प्रदान करते. हे सावकारांना तुमचे मालक काय आहे आणि तुमचे काय देणे आहे हे समजण्यास मदत करते.

रोख प्रवाह विधाने

कॅश फ्लो स्टेटमेंट रोखीच्या प्रवाहाचा आणि बहिर्वाहाचा मागोवा घेतात, जे रोख प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याची आणि आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्याची तुमची क्षमता दर्शवतात.

व्यवसाय योजना

मजबूत व्यवसाय योजनेचे घटक

चांगल्या प्रकारे तयार केलेल्या व्यवसाय योजनेत हे समाविष्ट असले पाहिजे:

कार्यकारी सारांश: आपल्या व्यवसायाचे विहंगावलोकन.

बाजार विश्लेषण: आपला उद्योग आणि प्रतिस्पर्धी समजून घेणे.

संस्थात्मक रचना: आपल्या व्यवस्थापन कार्यसंघाचे तपशील.

उत्पादने/सेवाः आपण काय ऑफर करता आणि त्याचा ग्राहकांना कसा फायदा होतो.

विपणन धोरण: आपण ग्राहकांना आकर्षित आणि टिकवून ठेवण्याची योजना कशी करता.

आर्थिक अंदाज: भविष्यातील महसूल, खर्च आणि नफा.

कर्ज मंजुरीसाठी महत्त्व

एक ठोस व्यवसाय योजना सावकारांना दाखवते की तुमच्याकडे स्पष्ट दृष्टी, बाजाराची सखोल समज आणि यशाचा रोडमॅप आहे. त्यांना आपल्या व्यवसायात गुंतवणूक करण्यास पटवून देण्यात हा एक महत्त्वाचा घटक आहे.

महसूल आणि नफा

किमान महसूल थ्रेशोल्ड

सावकारांना सामान्यत: किमान वार्षिक महसूल आवश्यक असतो, बहुतेकदा सुमारे $50,000 ते $100,000, कर्जाच्या आकारावर आणि प्रकारावर अवलंबून.

नफा प्रदर्शित

कालांतराने सातत्यपूर्ण नफा दर्शविल्याने तुमची मंजुरीची शक्यता वाढते. कर्जदारांना हे पहायचे आहे की तुमचा व्यवसाय कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न मिळवतो.

कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर

कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर समजून घेणे

हे प्रमाण तुमच्या एकूण कर्जाची तुमच्या उत्पन्नाशी तुलना करते. हे सावकारांना अतिरिक्त कर्ज घेण्याची आणि व्यवस्थापित करण्याची तुमची क्षमता निर्धारित करण्यात मदत करते.

कर्ज मंजुरीसाठी आदर्श गुणोत्तर

एक आदर्श कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर साधारणपणे 40-50% पेक्षा कमी असते%. कमी गुणोत्तर चांगले आर्थिक आरोग्य आणि कर्ज मंजुरीची अधिक शक्यता दर्शवतात.

कायदेशीर दस्तऐवजीकरण

व्यवसाय परवाने आणि नोंदणी

आपला व्यवसाय कायदेशीररित्या नोंदणीकृत आहे आणि स्थानिक, राज्य आणि फेडरल नियमांचे पालन करीत आहे याचा पुरावा आपण प्रदान करणे आवश्यक आहे.

करार

सावकार व्यावसायिक संबंध आणि महसूल प्रवाह सत्यापित करण्यासाठी पुरवठादार, ग्राहक किंवा भागीदारांसह कराराच्या प्रतींची विनंती करू शकतात.

कर्जाचा उद्देश

कर्जाचा उद्देश निर्दिष्ट करणे

कर्जाचा उद्देश स्पष्टपणे सांगणे सावकारांना निधी कसा वापरला जाईल हे समजण्यास मदत करते. सामान्य उद्देशांमध्ये कार्यरत भांडवल, उपकरणे खरेदी किंवा विस्तार यांचा समावेश होतो.

मंजुरीवर परिणाम

एक सु-परिभाषित कर्ज उद्देश हा निधी उत्पादक आणि जबाबदारीने वापरला जाईल याची खात्री करण्यासाठी सावकाराच्या हिताशी संरेखित करतो.

वैयक्तिक हमी

वैयक्तिक हमी काय आहे?

वैयक्तिक हमी हे वचन आहे की तुमचा व्यवसाय करू शकत नसल्यास तुम्ही कर्जाची परतफेड कराल. हे तुमची वैयक्तिक मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून ओळीवर ठेवते.

जेव्हा आवश्यक असेल

बर्‍याच सावकारांना वैयक्तिक हमी आवश्यक असते, विशेषत: स्टार्टअप्स किंवा मर्यादित क्रेडिट इतिहास असलेल्या व्यवसायांसाठी. यामुळे त्यांची जोखीम कमी होते परंतु तुमची वैयक्तिक जबाबदारी वाढते.

कर्ज अर्ज प्रक्रिया

लघु व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याच्या चरण

संशोधन सावकार: तुमच्या गरजेनुसार कर्ज देणारे शोधा.

कागदपत्रे तयार करा: आर्थिक स्टेटमेन्ट, व्यवसाय योजना आणि कायदेशीर कागदपत्रे गोळा करा.

अनुप्रयोग पूर्ण करा: अचूक आणि तपशीलवार माहिती प्रदान करा.

अर्ज सबमिट करा: प्रत्येक सावकाराच्या विशिष्ट सबमिशन प्रक्रियेचे अनुसरण करा.

मंजुरीची प्रतीक्षा करा: पाठपुरावा प्रश्नांची उत्तरे देण्यासाठी किंवा अतिरिक्त कागदपत्रे प्रदान करण्यासाठी तयार रहा.

टाळण्याचे सामान्य नुकसान

चुकीची माहिती: सर्व तपशील बरोबर असल्याची खात्री करा.

तयारीचा अभाव: सर्व आवश्यक कागदपत्रे तयार ठेवा.

सावकाराच्या निकषांकडे दुर्लक्ष करणे: ज्या सावकारांची आवश्यकता पूर्ण करता ते निवडा.

बँका आणि ऑनलाइन सावकारांमधील फरक

बँकांना अनेकदा कठोर आवश्यकता आणि दीर्घ मंजुरी प्रक्रिया असतात. ऑनलाइन सावकार सामान्यत: अधिक लवचिक निकषांसह जलद मंजूरी देतात परंतु उच्च व्याजदर आकारू शकतात.

विशिष्ट सावकारांसाठी अतिरिक्त आवश्यकता

प्रत्येक सावकाराला सामान्य निकषांच्या पलीकडे अनन्य आवश्यकता असू शकतात. यावर आगाऊ संशोधन केल्याने वेळेची बचत होऊ शकते आणि तुमची मंजुरी मिळण्याची शक्यता वाढू शकते.

निष्कर्ष

लहान व्यवसाय कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी सावकार काय शोधत आहेत याची सखोल तयारी आणि समज आवश्यक आहे. क्रेडिट स्कोअरपासून व्यवसाय योजनांपर्यंत, प्रत्येक घटक मंजुरी प्रक्रियेत महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो. या आवश्यकता पूर्ण करून आणि एक आकर्षक केस सादर करून, आपण आपला व्यवसाय वाढविण्यासाठी आवश्यक वित्तपुरवठा मिळविण्याची शक्यता वाढवता. लक्षात ठेवा, मुख्य म्हणजे चांगली तयारी करणे आणि तुमच्या विशिष्ट गरजांसाठी योग्य सावकार निवडणे.